Obowiązek zgłoszenia wpłat powyżej 15 tys. euro

Zgodnie z ustawą o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy, bank ma obowiązek zgłosić do Krajowej Administracji Skarbowej (KAS) każdą wpłatę przekraczającą równowartość 15 tysięcy euro. W przeliczeniu na złotówki w 2025 roku jest to około 65 000–70 000 zł, zależnie od kursu euro.

Kiedy bank zwraca szczególną uwagę?

Banki monitorują także wpłaty mniejsze niż ten limit, jeśli wzbudzają podejrzenia, takie jak:

• wpłaty nietypowe dla profilu klienta,
• częste mniejsze przelewy sumujące się do dużej kwoty,
• podejrzane tytuły przelewów, sugerujące nielegalne działania,
• wpłaty o podobnej wartości od wielu nadawców.

W takich przypadkach bank może uruchomić procedury weryfikacyjne, a w niektórych sytuacjach nawet zablokować środki do wyjaśnienia ich pochodzenia. Do kontroli zaangażowany może zostać Generalny Inspektor Informacji Finansowej (GIIF).

Jak się ustrzec problemów przy wpłatach?

Najważniejsze jest zapewnienie legalnego źródła pieniędzy oraz posiadanie odpowiedniej dokumentacji potwierdzającej ich pochodzenie. Utrzymywanie przejrzystości w operacjach finansowych oraz unikanie nietypowych lub niejasnych transakcji ogranicza ryzyko zainteresowania ze strony banku i fiskusa.

Podsumowanie najważniejszych zasad

• Limit wpłat bez obowiązkowego zgłoszenia do KAS to 15 000 euro (około 65 000–70 000 zł).
• Bank musi zgłosić każdą wpłatę przekraczającą tę kwotę.
• Kontrola może zostać wszczęta także przy mniejszych wpłatach, gdy istnieją podejrzenia o nielegalne działania.
• Przepisy dotyczą zarówno wpłat gotówkowych, jak i przelewów bankowych.

„Banki stale monitorują transakcje i mają obowiązek zgłaszania tych przekraczających 15 tys. euro do odpowiednich służb, co ma na celu przeciwdziałanie praniu pieniędzy oraz wykrywanie nielegalnych działań finansowych.” — Forsal.pl

Źródło: Forsal.pl