Dlaczego banki pytają o źródła dochodów?

Banki są zobowiązane do przeprowadzania regularnych kontroli klientów w ramach ustawy o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu (AML), obowiązującej od 1 marca 2018 r. Prawo nakłada na instytucje finansowe obowiązek monitorowania i zbierania aktualnych danych o źródłach dochodów, planowanych transakcjach i profilach klientów. Wszystko to ma na celu zapobieganie wykorzystywaniu sektora bankowego do nielegalnych działań.

Jak działa aktualizacja danych i ankiety?

Nawet długoletni klienci banku, którzy systematycznie korzystają z usług, mogą zostać poproszeni o wypełnienie ankiety dotyczącej ich dochodów czy aktywności finansowej, np. handlu kryptowalutami. Brak odpowiedzi prowadzi do blokady dostępu do bankowości internetowej. Wówczas klient nadal może korzystać z karty czy obsługi w oddziale, ale bez uzupełnienia danych dostęp do e-bankowości będzie niemożliwy.

"Blokada e-bankowości to pierwszy etap. Jeśli klient nie reaguje, po wielu przypomnieniach bank może wypowiedzieć umowę rachunku" — przedstawiciel Santander Bank Polska

Konsekwencje braku współpracy z bankiem

Santander oraz inne banki jasno komunikują, że w sytuacji braku aktualizacji danych istnieje ryzyko wypowiedzenia umowy rachunku. W takim przypadku środki zgromadzone na koncie nie przepadają, ale wypłata gotówki jest możliwa wyłącznie w oddziale po uzupełnieniu ankiety. Banki podkreślają, że cała procedura wynika z przepisów ustawy AML i jest konieczna, by chronić bezpieczeństwo klientów oraz system finansowy.

Reakcje klientów i wyzwania komunikacyjne

Dla wielu osób tego typu pytania to wtargnięcie w prywatność i utrudnianie dostępu do własnych środków. Klienci często nie wiedzą o obowiązku ich aktualizacji i są zaskoczeni blokadą dostępu do e-bankowości, co budzi frustrację i zarzuty wobec banków. Z kolei instytucje tłumaczą, że realizują wymogi prawa, które niosą za sobą wysokie kary finansowe i ryzyko utraty reputacji, gdyby zaniedbały te obowiązki.

Jak postępować, gdy bank prosi o wyjaśnienia?

• Klient może zawsze poprosić bank o wskazanie podstawy prawnej żądań i wyjaśnienia, dlaczego akurat on musi aktualizować dane.
• W przypadku sporu możliwe jest odwołanie się do Rzecznika Finansowego lub Komisji Nadzoru Finansowego.
• Najprostszą i najszybszą metodą odzyskania dostępu do konta jest wypełnienie ankiety, co pozwala bankowi wypełnić obowiązki wynikające z ustawy AML.

Podsumowanie

Obowiązek odpowiadania na pytania o finanse to realny wymóg prawny, a nie kaprys banków. Klient, który chce korzystać z bankowości elektronicznej, musi zaakceptować konieczność aktualizacji danych. Największym wyzwaniem pozostaje jasna i przejrzysta komunikacja ze strony banków, by uniknąć nieporozumień i poczucia ingerencji w prywatność.

Źródło: Bankier.pl