Nowa regulacja limitów przelewów od października 2025

Od 1 października 2025 r. każdy posiadacz konta bankowego w Meksyku będzie musiał aktywować funkcję Kwoty Transakcyjnej Użytkownika (KTU). To narzędzie, wprowadzone przez Krajową Komisję Bankową i Papierów Wartościowych, ma na celu zwiększenie bezpieczeństwa finansowego i utrudnienie działań oszustów oraz cyberprzestępców.

Funkcja KTU jest już dostępna w aplikacjach bankowych, a jej nieaktywowanie spowoduje nałożenie domyślnego limitu do 12 800 peso (około 3 tys. zł) na pojedynczą transakcję. Przelewy powyżej tej kwoty będą blokowane do momentu aktywacji narzędzia.

Jak działają limity przelewów w Polsce?

W Polsce limity przelewów od lat funkcjonują jako element ochrony przed praniem pieniędzy i oszustwami. Najczęściej stosowane rodzaje limitów to:

• limit jednorazowy – maksymalna kwota jednej transakcji,
• limit dzienny – suma przelewów dozwolona w ciągu doby,
• limit miesięczny – maksymalna wartość przelewów w skali miesiąca,
• limit ilościowy – ograniczenie liczby operacji w określonym czasie.

Banki różnicują limity w zależności od kanału przelewów, np. bankowości internetowej lub blika. Przykładowo:

• Santander Bank Polska: do 125 000 zł dziennie, przelewy natychmiastowe do 5 000 zł,
• PKO BP: do 300 000 zł dziennie, przelewy natychmiastowe do 3 000 zł.

Podwyższenie limitu do bardzo wysokich kwot wymaga zwykle wizyty w placówce i okazania dokumentów potwierdzających zasadność takiej operacji.

Podstawy prawne limitów przelewów w Polsce i Unii Europejskiej

Limity w Polsce są oparte na ustawie z 1 marca 2018 roku o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy oraz finansowaniu terroryzmu, realizującej unijne dyrektywy. W maju 2024 r. Rada UE przyjęła kolejne przepisy wzmacniające ochronę przeciwko praniu pieniędzy, w tym ustanowienie nowego urzędu UE ds. przeciwdziałania temu zjawisku oraz aktualizację przepisów dotyczących transferów środków.

Unia od ponad 30 lat stale zaostrza regulacje, reagując na nowe zagrożenia, takie jak działalność organizacji terrorystycznych czy pojawienie się kryptowalut.

Konsekwencje braku aktywacji KTU

W Meksyku brak aktywacji funkcji KTU nie będzie skutkował karami finansowymi, ale klienci automatycznie otrzymają ograniczenia domyślne, które mogą poważnie utrudnić wykonywanie przelewów powyżej ~3 tys. zł. W praktyce oznacza to konieczność szybkiego dostosowania się, by uniknąć blokady transakcji.

Ważne terminy dla klientów banków

• 1 października 2025 r. – wejście w życie nowych regulacji o KTU,
• Do 31 grudnia 2025 r. – 3-miesięczny okres przejściowy na dostosowanie się,
• 1 stycznia 2026 r. – obowiązkowa aktywacja KTU dla wszystkich klientów.

Limity przelewów jako narzędzie walki z przestępczością

W Meksyku wprowadzenie limitów przelewów wpisuje się w szeroki program zwalczania zorganizowanej przestępczości, w tym karteli narkotykowych. Finanse karteli mają być skuteczniej kontrolowane i ograniczane poprzez instytucjonalne narzędzia bankowe.

Polskie Ministerstwo Spraw Zagranicznych ostrzega przed podróżami do Meksyku ze względu na nasilającą się przestępczość i zagrożenia dla bezpieczeństwa.

"Brak aktywacji KTU będzie skutkował automatycznym ustawieniem limitu, co może znacznie utrudnić codzienne korzystanie z bankowości" – informują władze Meksyku.

Źródło: forsal.pl